FUNDOS DE AÇÕES: OPORTUNIDADE DE CRESCIMENTO PARA INVESTIDORES

Os fundos de ações são uma das formas mais populares de investimento no mercado financeiro, especialmente para aqueles que buscam crescimento de capital a longo prazo. Mas, o que são fundos de ações? Como funcionam? Quais são suas vantagens e desvantagens? Quais as dicas para escolher o fundo de ações ideal, que esteja alinhado com o perfil do investidor?

Fundos de Ações

Fundos de ações são fundos de investimento que utiliza a maior parte dos seus recursos financeiros em ações de empresas listadas na bolsa de valores. Esses fundos são geridos por profissionais que selecionam e administram uma carteira diversificada de ações com o objetivo de maximizar os retornos para os investidores. Seu principal fator de risco é a variação dos preços das ações. Pelo menos 67% do patrimônio deve ser composto por ações e outros produtos de renda variável, como por exemplo: bônus ou recibo de subscrição, cotas de fundos de ações ou de índices e BDRs. Os 33% restantes pode ser aplicado em qualquer outro ativo.

Funcionamento dos Fundos de Ações

Os fundos de ações funcionam captando recursos de vários investidores e utilizando esses recursos para comprar uma ampla quantidade de ações. A gestão do fundo é responsável por escolher as ações com base em análises detalhadas e estratégias de investimento. Os retornos dos fundos de ações vêm da valorização das ações no mercado e dos dividendos pagos pelas empresas. Nesse tipo de fundo é permitido a cobrança de taxa de performance.

Nesses fundos, não há cobrança de IOF no resgate das cotas, porém tem cobrança de imposto de renda na alíquota de 15% sobre os rendimentos, mesmo se a venda for inferior a 20 mil reais e independentemente do prazo da aplicação.

Vantagens dos Fundos de Ações

Diversificação - Investir em um fundo de ações permite ao investidor obter uma carteira diversificada sem precisar comprar individualmente cada ação. Isso ajuda a reduzir o risco, já que a performance negativa de uma ação pode ser compensada pela performance positiva de outra.

Gestão Profissional - Os fundos de ações são geridos por gestores profissionais com experiência e conhecimento do mercado, que utilizam análises fundamentalistas e técnica, além de estratégias para escolher as melhores ações e ajustar a carteira conforme necessário para manter bons retornos.

Acessibilidade - Investir diretamente em uma variedade de ações pode exigir um capital significativo. Os fundos de ações permitem que investidores com diferentes níveis de capital participem do mercado de ações, oferecendo a possibilidade de diversificação com aportes menores.

Potencial de Retorno - Os fundos de ações têm um elevado potencial de retorno sobre o investimento a longo prazo, especialmente em mercados de alta. Historicamente, as ações têm superado outras classes de ativos, como renda fixa, no longo prazo.

Desvantagens dos Fundos de Ações

Riscos de Mercado - Mesmo com a diversificação dos ativos, os fundos de ações estão sujeitos às flutuações do mercado de ações, que podem ser voláteis. Isso significa que o valor do investimento pode variar significativamente em períodos curtos.

Taxas e Custos - Os fundos de ações cobram taxas de administração e, em alguns casos, taxas de performance. Logicamente essas taxas podem impactar a rentabilidade líquida do investimento, especialmente em períodos de retorno mais baixo. No resgate, como já mencionado anteriormente, há incidência de alíquota de 15 por cento de imposto de renda.

Falta de Controle - Investidores em fundos de ações não têm controle sobre as decisões de investimento, que são feitas pelos gestores do fundo. Isso pode ser uma desvantagem para aqueles que preferem escolher suas próprias ações. Ao optar por esse tipo de investimentos, os investidores já tem ciência de que eles não têm poder sobre as decisões dos gestores na escolha dos ativos.

A Escolher o Fundo de Ações Ideal

1. Definir os Objetivos

Antes de escolher um fundo de ações, primeiro deve-se definir quais os objetivos de investimento. O que na verdade está buscando é um crescimento agressivo, uma preservação de capital ou uma combinação de ambos?

2.  Conhecer o Perfil de Investidor

Antes de fazer qualquer aplicação é necessário entender o perfil de investidor: conservador, moderado ou agressivo. Pois os fundos de ações variam em termos de risco e estratégia. Nesse sentido, é muito importante escolher um fundo que corresponda à tolerância ao risco do investidor.

3. Análise da Rentabilidade Histórica

É essencial examinar a rentabilidade histórica do fundo, porém não se deve esquecer que rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. Também é importante comparar o desempenho do fundo com benchmarks relevantes, como o Ibovespa, que é o principal indicador de desempenho das ações negociadas na B3 e reúne as empresas mais importantes do mercado de capitais brasileiro.

4. Comparação de Taxas e Custos

Deve-se considerar as taxas de administração e performance, pois os fundos com taxas mais elevadas precisam entregar um desempenho superior para justificar os custos. Para encontrar a melhor relação custo-benefício é fundamental comparar diferentes fundos.

5. Avalie a Gestão

No momento da escolha do fundo é preciso saber também sobre a experiência e histórico dos gestores do fundo. Pois, gestores com um bom histórico de performance tendem a ter melhores resultados, mas também deve se levar em conta a consistência de sua gestão ao longo do tempo.

Conclusão

Os fundos de ações são uma excelente opção para investidores que buscam crescimento de capital no longo prazo e desejam se beneficiar da gestão profissional e da diversificação. Ao entender como esses fundos funcionam, suas vantagens e desvantagens, e ao seguir as dicas para escolher o fundo certo, o investidor pode tomar decisões informadas e construir uma carteira de investimentos robusta e alinhada com o seu perfil de risco e seus objetivos financeiros.